الغارديان البريطانية حذرت من صناديق تمويل المرأة في الأردن منذ عام 2014

وأضافت الغارديان : القضية ليست مقدار التمويل المقدم ، ولكن عدم الوضوح حول كيفية توزيعه. منذ عام 2012 ، مُنحت الأردن أكثر من 250 مليون دولار من قبل وكالات الإغاثة والحكومات الأجنبية لتوسيع تطوير مشروعاتها من أجل برنامج نمو شامل. لقد ذهب معظم هذه المساعدات نحو زيادة الوصول المالي ، إما كقروض مباشرة للمشروعات المحلية أو كخطوط ائتمانية لمؤسسات التمويل الأصغر.

وكمثال على ما يحصل ، أشارت الغارديان الى المشاريع في محافظة عجلون الخصبة ، حيث قال معد التقرير : قابلت حوالي 20 امرأة تلقين قروضًا للمشاريع المنزلية ، مثل صناعة الزبادي وخدمات الخياطة. اشتكى جميعهم تقريبًا من أن العملية تفتقر إلى التقييم المناسب. حصلت بعض النساء على نصف ما تم طلبه لتكاليف بدء التشغيل ، في حين عرض على نساء أخريات أكثر مما يمكنهم تحمله وفشلوا في سداد المبلغ بالكامل.

وفي معرض حديثه أشار التقرير إلى أنه يبدو أن قطاع التمويل الأصغر سوق مزدهر ولديه إمكانات غير مستغلة: فهو يمتلك ثالث أكبر محفظة قروض – المبلغ الإجمالي للأموال المقرضة في جميع مؤسسات التمويل الأصغر – في المنطقة ، حيث تصل إلى 18 ٪ من الطلب المحتمل ، حيث تشكل النساء 71 ٪ من العملاء. لكن هذه الأرقام مضللة.

وحول كيفية التمويل قال التقرير :
أولاً ، يقوم المانحون بتقييم الصناعة من خلال هوامش ربح مؤسسات التمويل الأصغر ، وليس التأثير الاجتماعي – رغم أنهم يدعون أنهم يحققون غايات اجتماعية عن طريق المساعدة في خلق فرص العمل وتوسيع الأعمال. هذا يشجع مقرضي التمويل الأصغر الذين لديهم إمكانية الحصول على الائتمان للاستثمار في بناء أعمالهم التجارية الخاصة. إن تعزيز معرفة القراءة والكتابة المالية والمهارات القانونية لمساعدة العملاء على استخدام قروضهم بصورة منتجة وأن يصبحوا سيدات أعمال أفضل هو أمر أقل أهمية.
وأضاف التقرير محذرا :
أنه على الرغم من عدم نشر أرقام سنوية ، إلا أن بعض المنظمات غير الحكومية تقول إن عائد التمويل الأصغر على الأسهم في الأردن أعلى بكثير من المتوسط ​​العالمي البالغ 10٪ ، حيث تصل أكبر مؤسسات التمويل الأصغر إلى 20-30٪. تضمن ضمانات القروض جزءًا كبيرًا من هذا العائد ، الأمر الذي يمثل مشكلة إذا كنا نتحدث عن الاستدامة الحقيقية. وارتفاع الأرباح يعني حتما ارتفاع أسعار الفائدة. من بين مجموعة مركزية مؤلفة من 15 امرأة اقترضت أموالاً لبدء عمل تجاري ، أجبرت أسعار الفائدة المرتفعة أكثر من النصف على استخدام المدخرات للمدفوعات وإنفاق القرض الأولي على الاحتياجات العاجلة ، مثل المرافق والرعاية الصحية ، بدلاً من التركيز على الغرض المقصود منها . واجهت العديد من النساء العار لفشلهن الواضح ، وتأجيل إدارة القروض لأزواجهن.

وبين التقرير أيضا أنه مما يضاعف المشكلة عدم وجود تنظيم. لا توجد قوانين للتمويل الأصغر في الأردن. يتم تسجيل جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقريبًا كشركات غير ربحية أو منظمات غير حكومية – ككيانات اجتماعية ، فهي غير ملزمة بدفع الضرائب ، أو تحديد أسعار الفائدة. ومن غير الواضح أيضًا الإدارة الحكومية التي تشرف على هذه الشركات. وهي تمتد بين وزارتي التنمية الاجتماعية والتجارة ، على الرغم من أن الأكاديميين من الجامعة الأردنية يقيمون قدرة الوزارتين على تقييم عمليات القروض الصغرى باعتبارها موضع تساؤل في أحسن الأحوال. وبالتالي فإن العمليات التنظيمية عرضة للإهمال والفساد.

كما قدم التقرير في حينه اقتراحا ، أن تخضع مثل هذه الصناديق لمراجعة اللجنة البرلمانية لإخضاع مؤسسات التمويل الأصغر للولاية القضائية للبنك المركزي الأردني باعتبارها مؤسسات مالية كاملة ، على أمل أن يقلل وضعهم الجديد من الفساد ويضمن التنظيم الحكيم.
إلا أن الغارديان أوضحت في نفس الفقرة من التقرير ، أن وضع مؤسسات التمويل الأصغر في النظام المصرفي يمكن أن يدفعهم بعيدًا عن المسؤوليات الاجتماعية التي ينبغي عليهم تحملها. مما يزيد التنظيم المتزايد من خزائن الحكومة ، لكنه لن يفيد العملاء الذين يحتاجون إلى أكثر من قرض ليكونوا ناجحين اقتصاديًا.

وأضافت : يجب أن تحصل النساء ، وخاصة أولئك الأقل تعليماً ، على مجموعة من الخدمات: دورات المحاسبة ، وتوجيه الأعمال ، والشراكات المحلية ، وتقديم المشورة بشأن توقيع العقود. تُظهر الدراسات الاستقصائية ، بما في ذلك تلك التي أجراها البنك الدولي ووزارة التخطيط الأردنية (pdf) ، أنه بدون هذا الدعم ، تميل النساء إلى قبول العقود دون معرفة حقوقهن أو التزاماتهن بالكامل.

كما حذر تقرير الغارديان أيضا من أن قادة المجتمع والمستفيدين من القروض تم استبعادهم من المناقشات. إذا كان الهدف النهائي للتمويل الأصغر هو تمكين الفقراء ، لا سيما النساء ، فمن المخيب للآمال أن يتم وضع الاستراتيجيات الأساسية وتنفيذها من قبل من هم في القمة.

وبين التقرير أيضا أن تنفيذ إطار تنظيمي مالي عبر البنك المركزي الأردني ، يعد خطوة أولى جيدة. لكن المانحين الذين يمولون التمويل الأصغر يحتاجون إلى التراجع وإعادة النظر في كيفية استخدام أموالهم ومن الذي يطلق العنان له.

وحذر التقرير في الختام من أنه لا ينبغي أن تكون للأرباح الأسبقية على الاستدامة ، التي لا تحددها مقدار الائتمان المتاح للمرأة ، ولكن بالموارد التي يمكنها الاستفادة منها لتحسين حياتها. حتى ذلك الحين ، فشل تطوير المشروعات الصغرى للمرأة في الأردن بشروطها الخاصة.

لقراءة التقرير من مصدره …. انقر هنا>>> https://www.theguardian.com/global-development/poverty-matters/2014/aug/20/microfinance-jordan-empower-women-donors